Număr record de investitori în fonduri mutuale. Cum alegem investiția potrivită

La fel de mult a crescut și valoarea totală a banilor strânși în fondurile de investiții din România, ajunsă la maxim istoric, potrivit Asociației ilor de Fonduri din România. În fondurile mutuale poate investi oricine chiar și sume mici, iar banii sunt investiți apoi de către i în instrumente financiare clasice precum titlurile de stat, obligațiunile sau acțiunile, pentru a obține câștig.

Despre cum alegem investiția potrivită pentru noi, care sunt avantajele fondurile de investiții, dar si riscurile, a vorbit Milan Prușan la emisiunea iBani, moderată de Ștefana Todică.

Ștefana Todică: Prima întrebare pe care și-o pun oamenii este: ”De ce să investesc”?

Milan Prușan: „De ce să investesc în general și în fonduri mutuale în particular e un subiect din ce în ce mai popular printre clienții piețelor financiare din România, și mă refer aici la clienții care au conturi bancare sau cei care s-au gândit vreodată să investească pe Bursa de la București. E o oportunitate bună, spunem noi, din perspectiva procesului de diversificare a deținerilor financiare. Sună oarecum pompos, însă e în zona asta a ce pot face mai bine cu banii mei, cum îmi pot asigura un viitor financiar ceva mai eficient din perspectiva planurilor de viitor sau efectiv din abordarea atingerii unor randamente superioare față de produsele de economisire tradiționale, cum ar fi depozitele la termen sau conturile de economii. 

E foarte important să fim ancorați în realitatea momentului, inclusiv din perspectivă financiară. Obiceiurile din trecut, când poate economiseam poate o sumă rămasă, așa, la întâmplare, la finalul lunii și aștept[m salariul următor, poate nu e o abordare eficientă în realitatea pe care o trăim astăzi. Vedem o tendință ascendentă a prețurilor, vedem o mai puțină predictibilitate din perspectiva costurilor de împrumut cu creditele, și din motivul ăsta cred că e bine să ne stabilim niște ancore în portofoliul individual. Să punem deoparte investind în fonduri mutuale o sumă fixă lună de lună pare a fi o abordare foarte potrivită în ziua de astăzi.”

 

Ștefana Todică: Care sunt beneficiile fondurilor de investiții?

Milan Prușan: „Plecăm de la acest cuvânt care sună pompos: diversificare. Ce înseamnă? Este a accesa diverse produse financiare în momentul în care piața financiară oferă oportunități. Nu e foarte eficient să rămâi cu banii în contul curent în context de inflație ascendentă. De exemplu, asta înseamnă că valoarea banilor scade într-un timp relativ, de aceea este bine să începi din timp să achiziționezi fonduri de obligațiuni, fonduri de acțiuni, astfel încât să ai o imagine de ansamblu foarte clară și portofoliul să lucreze în favoarea ta.
Putem discuta de lichiditate, asta înseamnă că ai acces permanent la banii tăi, poți răscumpăra oricând unitățile de fond. (...)

La fel de importantă e zona de management profesionist. Nu trebuie să fii un mare expert în piețe financiare ca să începi să investești, trebuie doar să accesezi fonduri mutuale istrate de specialiști, care fac asta în fiecare zi. (...) E ca atunci când mergi la bancă să iei un credit. Nu trebuie să fii expert în credite, însă trebuie să înțelegi elementele esențiale. Sunt câteva caracteristici importante. M-aș gândi aici la tipul instrumentelor accesate, un orizont de timp pe care îl ai cu investiția respectivă și la piețele pe care le vei accesa.

Investitorul ă un singur cost, un comision de istrare.
Accesul la piețe locale și internaționale. Cu puțini bani, lună de lună, poți accesa acțiuni din Asia, din Statele Unite sau obligațiuni din Europa de Vest.

Transparența e importantă. Vedem în fiecare moment evoluția portofoliului nostru. Ăutem cumpăra și răscumpăra suplimentar oricând. Totul e la un click distanță pentru majoritatea ilor de fonduri din România.

Iarăși, foarte importantă este această accesibilitate. Deja nu trebuie să cauți foarte mult informația. Vine foarte repede, lucrăm pentru a face acest demers foarte facil. Orice sucursală bancară din România poate oferi detalii legate de un fond mutual.”

Ștefana Todică: De câți bani ai nevoie la început?

Milan Prușan: „La nivelul pieței din România, probabil că investiția inițială pleacă de la câteva sute de lei sau poate o sută de euro, echivalent în dolari sau în alte valute, deci sumele inițiale nu sunt foarte mari, dar e important de menționat că suma investită trebuie să fie cumva corelată cu disponibilul nostru financiar. Trebuie să investim o sumă relevantă, iar recomandările sunt ca, dacă setezi o investiție periodică, lună de lună, să investești undeva între 5 și 10% din venitul lunar, astfel încât portofoliul după 12 luni să fie suficient de mare încât să îți pese despre el, și suficient de mic, astfel încât să nu îți creeze emoții dacă piața are și o anumită volatilitate, anumite scăderi, care pentru un investitor la început de drum poate să presupună emoții mai puternice.”

Ștefana Todică: Și pentru că orice investiție are și riscuri, care ar fi acestea în cazul fondurilor de investiții?

Milan Prușan: „La riscuri mă gândesc în primul rând din perspectivă emoțională. Aflându-te la început de drum nu știi cum să reacționezi la primele momente de scădere a piețelor financiare. Există dorința de a capta profitul cât mai devreme. E de menționat faptul că investițiile în fonduri și investițiile în general nu te răsplătesc fix atunci când îți dorești tu. Nu poți previziona pe de-a întregul tot contextul și pot apărea și momente mai puțin favorabile pe piețele financiare. Trebuie să ai suficient timp și suficientă răbdare. Răbdarea joacă un rol foarte important ca evoluția pieței să redevină pozitivă, să redevină favorabilă ție.”